住宅ローンの本審査もぼちぼち結果が出始めており、そろそろ選ぶタイミングになってきました。
というわけで頑張って計算してみました。
候補
- ①フラット35
- （物件価格 + 諸費用）の9割
- 35年固定金利1.28%
- ②フラット35S
- 基本フラット35と同じ
- 当初5年間 金利-0.25%
- Sが適用されるかは、物件の確認待ち
- ③フラット35S団信無し
- 基本フラット35S
- 金利-0.2%
- ④フラット35リノベ
- （物件価格 + 諸費用 + 防音室費用）の9割
- 35年固定金利1.28%
- ⑤フラット35リノベ団信無し
- 基本フラット35リノベ
- 金利-0.2%
- ⑥横浜銀行
- 4000万円
- 変動金利0.6%
この条件で頑張って計算しました。
結果。
過去のシミュレートからさらにバージョンアップしていまして、月の支払いが安くなった分は投資に回すようにしています。
※金利は8/17現在のもの
※諸経費の違いは反映済
考察
運用益3%の場合
⑥横浜銀行 >> ③フラット35S団信無し > ⑤フラット35リノベ団信無し > > ②フラット35S > ①フラット35> ④フラット35リノベ
運用益4%の場合
⑥横浜銀行 >> ③フラット35S団信無し > ⑤フラット35リノベ団信無し > ②フラット35S > ④フラット35リノベ > ①フラット35
運用益5%の場合
⑥横浜銀行 >> ⑤フラット35リノベ団信無し > ③フラット35S団信無し > ④フラット35リノベ > ②フラット35S > ①フラット35
運用益6%の場合
⑥横浜銀行 > ⑤フラット35リノベ団信無し > ④フラット35リノベ > ③フラット35S団信無し > > ②フラット35S > ①フラット35
点数つけてみる
1位 -> 1点、2位 -> 2点
みたいに点をつけてみます。点数が低いものが優秀。
- ①フラット35
- 23点
- ②フラット35S
- 18点
- ③フラット35S団信無し
- 11点
- ④フラット35リノベ
- 18点
- ⑤フラット35リノベ団信無し
- 10点
- ⑥横浜銀行
- 4点
横浜銀行の圧勝。
変動金利のためリスクはありますが、圧勝っぷりを考えると間違いなく1位として良さそう。
第2候補どうする？団信どうする？
フラット35の場合、団信を無しにする事で金利を下げることができます。
団信については過去に検討しています。
daisuke-ie-kautteyo.hatenadiary.com
基本的に独身のダイスケには生命保険は不要なので、生命保険分は無駄になってしまいます。
仮に団信に入らなかった場合、月の支払いで言うと、4000円〜5000円くらい浮くことになります。
その金額は、就労不能保険にあてた方が良さそう。
というわけで、
⑤フラット35リノベ団信無し をフラット35の候補として進めます。
まとめ
第1候補: 横浜銀行
第2候補: フラット35リノベ団信無し
まだ審査中の変動金利の金融機関ありますので、横浜銀行より有利な条件が出てきたらまた検討しますが、ひとまずこれで！いえい。
